変額個人年金と投資信託(H20.9.8)
* 「変額個人年金と投資信託」 *
今回は、皆さんが金融機関から薦められる可能性が高い変額個人年金と
投資信託について、コストと税制面に着目し、比較したいと思います。
最後にまとめを書きますので、最後まで、お付き合いくださいね。
まずは、「コスト」。
変額個人年金 投資信託
購入時 一時払い保険料の4~5% 購入額の2~3%
運用期間中 保険関係費用
=保険料の2~3% 信託報酬=残高の
1~2%
運用関係費用
=保険料の0.3%~1%
解約時 1~2年目は保険料の7%程度 解約額の0.3%程度
受取時 年金額の1%程度 - - -
・コストだけ見ると、変額個人年金は、かなり高いですね。
次は、「税制面」。
変額個人年金 投資信託
購入時 生命保険料控除が使える 特になし
運用期間中の収益 非課税 分配金の10%
ファンドの変更時 非課税 収益の10%
相続時 相続税 相続税
(500万円×相続人分
が非課税)
・税制面だけ見ると、変額個人年金のほうが有利ですね。
じゃあ、どっちがいいの?という質問の声が聞こえてきそうですが、
では、皆さんは、変額個人年金と投資信託、どちらが有利だと思いますか?
・・・
・・・
・・・(考え中)
・・・
・・・
答えは・・・
どちらが有利ということは、ありません。
本来なら比較することに、あまり意味はありません。
なぜなら・・・
目的が違うからです!
どう違うんでしょう?
・・・
・・・
・・・(考え中)
・・・
・・・
変額個人年金 → 年金資金を目的とした資産運用+死亡保障
投資信託 → 資産運用
どちらも一長一短ありますし、ケースバイケースです。
★今日の講義のまとめ★
1、決して金融機関のいいなりになってはいけません。
2、このコラムでも過去書いていますが、資産運用する目的を明確に
してください。
3、変額個人年金と投資信託は、目的によって使いわけが必要。
今回は、皆さんが金融機関から薦められる可能性が高い変額個人年金と
投資信託について、コストと税制面に着目し、比較したいと思います。
最後にまとめを書きますので、最後まで、お付き合いくださいね。
まずは、「コスト」。
変額個人年金 投資信託
購入時 一時払い保険料の4~5% 購入額の2~3%
運用期間中 保険関係費用
=保険料の2~3% 信託報酬=残高の
1~2%
運用関係費用
=保険料の0.3%~1%
解約時 1~2年目は保険料の7%程度 解約額の0.3%程度
受取時 年金額の1%程度 - - -
・コストだけ見ると、変額個人年金は、かなり高いですね。
次は、「税制面」。
変額個人年金 投資信託
購入時 生命保険料控除が使える 特になし
運用期間中の収益 非課税 分配金の10%
ファンドの変更時 非課税 収益の10%
相続時 相続税 相続税
(500万円×相続人分
が非課税)
・税制面だけ見ると、変額個人年金のほうが有利ですね。
じゃあ、どっちがいいの?という質問の声が聞こえてきそうですが、
では、皆さんは、変額個人年金と投資信託、どちらが有利だと思いますか?
・・・
・・・
・・・(考え中)
・・・
・・・
答えは・・・
どちらが有利ということは、ありません。
本来なら比較することに、あまり意味はありません。
なぜなら・・・
目的が違うからです!
どう違うんでしょう?
・・・
・・・
・・・(考え中)
・・・
・・・
変額個人年金 → 年金資金を目的とした資産運用+死亡保障
投資信託 → 資産運用
どちらも一長一短ありますし、ケースバイケースです。
★今日の講義のまとめ★
1、決して金融機関のいいなりになってはいけません。
2、このコラムでも過去書いていますが、資産運用する目的を明確に
してください。
3、変額個人年金と投資信託は、目的によって使いわけが必要。
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