今回は、変動金利と長期固定金利を選んだ場合の

具体的なシュミレーション・住宅ローン選びの注意点を見ていきましょう。


数字ばかりですが、具体的な数字を出したほうが分かり易いと

思うので、しっかりついて来て下さいね。



前提：借入額３０００万円、返済期間３５年、元利均等返済



（１）変動金利１．４２５％

　（○○都市銀行・店頭金利２．６２５％　優遇金利１．２％）


　　・５年毎に金利が０．５％上昇した場合（緩やかな金利上昇）

　　　　
　　　　総返済額４，４４０万円　　　利息　１，４４０万円


　　・５年毎に金利が１％上昇した場合（急激な金利上昇）

　　　
　　　　総返済額５，１５５万円　　　利息　２，１５５万円


　　・急激な金利上昇シュミレーションは、最終的にバブル期の金利

　　　迄上昇するという設定です。



（２）長期固定　３．１％　（○○都市銀行）


　　　総返済額４，９２０万円　　　　利息　１，９２０万円



　上記を見て皆さんは、住宅ローンを変動で組みますか？


　固定で組みますか？




　マネー雑誌等では、長期固定で住宅ローンを組むべきという記事を


　見ますが、鵜呑みにするのではなく、きっちりシュミレーションした


　上で判断することが必要ではないでしょうか？


　また、バブルのような時代が再び来るのかどうか？



　　誰にもわかりません・・・（笑）



　　最近は、固定金利と変動金利を組み合わせたミックスで住宅ローンを組む


　　人が増えています。


　　なんで？



　　金利上昇のリスクを減らしたい・低金利のメリットを享受したい


　　と考える人が多いからなんでしょうね。



　　ここからが大事なお話



　　住宅ローンを選ぶ場合、金利だけで比較してはいけません。


　団体生命保険料・保証料・繰上げ返済手数料等総合的に判断して下さい。



　団体生命保険料って何？


　簡単に言うと、借りた本人が万一死亡すると、借金がチャラになり、住宅は


　家族に残せるという保険です。



　保証料って何？


　連帯保証人を立てない代わりに保証会社に支払うお金です。


　連帯保証人不要ということです。



　団体生命保険料・保証料のコストが別途必要な場合、金利にして＋０．５％


　程度の上乗せと考えられます。



（まとめ）


　住宅ローンを選ぶ際は、金融機関やマネー雑誌に頼るのではなく、人生設計・


将来設計（ライフプラン）を考えた上で、金利以外のコストも十分考慮して、


選ぶことが必要です。


　ご夫婦共働きで忙しく、住宅ローンを比較検討している時間がないという方は、


専門家（金融機関に属さないファイナンシャルプランナー）に相談するのも、一つ


の方法かなとも思います。


　宣伝になってしまいました・・・（笑）　すみません。。。



ただ、どの住宅ローンを選択するかによって、平気で何十万・時には何百万と


いう差が出ますので、本当に、じっくり慎重に事を進める必要があると思いますよ。


皆さんが住宅ローンで、損をすることがないことを祈っております。