第2回ではＦＰ相談6つのステップを具体的にご紹介しました。相談の流れがわかったので実際にＦＰへ相談してみたいと思っても、どのようにＦＰを選んだらよいのか？と悩む方も少なくないかもしれません。そこで、今回は相談できるＦＰの選び方をご紹介したいと思います。

（１）企業系ＦＰと独立系ＦＰ

　まず、ＦＰと名乗る方は多くいますが、大きく企業系ＦＰと独立系ＦＰの2つに分かれます。企業系ＦＰは、銀行や保険会社などの金融機関に所属している方、あるいは人事又は経理等一般企業に所属している方が、ＦＰ資格を活かして仕事をしているＦＰのことを指します。

　独立系ＦＰは、企業系ＦＰと逆でその名の通り企業に属さず独立して仕事をしているＦＰのことを指します。企業に所属していると企業の姿勢や考え方に従う必要がありますが、独立しているとしがらみなく活動しやすいと言えるでしょう。日本では圧倒的に企業系ＦＰが多くなっています。

（２） 独立系ＦＰの3分類

　次に、独立系ＦＰは3つに分類することができます。①独立しているけれども保険代理店や証券仲介業を兼ねているＦＰ、②税理士や社労士などがＦＰ資格をダブルライセンスとして活用している他資格兼業ＦＰ、③ＦＰを業として活動しているＦＰになります。

　各ＦＰの売上構成で比較すると、①はＦＰ業務以外に保険や投資信託を販売したときに受け取る手数料収入があり、②は他資格を活かした収入がありますが、③はＦＰ業務からの収入が柱という違いがあります。

　また、それぞれのＦＰのメリットしては、①は金融商品の手続きまでフォローしてもらえる、②は他資格の知識を活かしたアドバイスを受けることができる、③は手数料収入などがないため、しがらみがないアドバイスを受けることができる、などを挙げることができます。この3つの中では③のＦＰを業としているＦＰが、一番少ないのが現状です。

（３）ＦＰを業としているＦＰの3分類

　独立系ＦＰを3分類に分けましたが、さらにＦＰを業としているＦＰを3つに分けることができます。①消費者向けの講演や企業での研修及び資格学校での講師等話すことをメインに活動しているＦＰ、②マネー本の出版や各種マネーコラムの執筆等書くことをメインに活動しているＦＰ、③様々な世代のお金の悩みに対してアドバイスを行う相談業務がメインのＦＰになります。
　
　相談できるＦＰを探している場合は、相談経験が豊富と思われる③の相談業務をメインにしているＦＰに相談するのが懸命と言えるでしょう。

（４）相談できるＦＰを選ぶポイント

　１、人間性

　ＦＰへ相談するに際しては、年収・資産状況・家族構成など個人情報をＦＰに伝えることになりますので、誠実かどうか、信頼できるかどうか、素直かどうか、など人間性をチェックすることが大切です。また、ＦＰ自身の考え方や価値観がアドバイスに影響する可能性もありますので、人物像をしっかり把握するほうが良いでしょう。

　２、ＦＰ資格
　
　ＦＰ資格には民間のＣＦＰやＡＦＰ、国家資格のファイナンシャルプランニング技能士1～3級などがありますが、ＦＰの上級資格であり国際資格でもあるＣＦＰ資格を所持しているかどうかを確認しましょう。勿論、資格が全てではありませんが、幅広い知識を有していること証明する一つにはなるでしょう。

　３、どの分類に該当するＦＰか
　
　(1)～(3)でＦＰの分類をご紹介しましたので、どこに該当するＦＰなのかを把握することが重要です。この点を確認せず相談すると、満足なアドバイスを得られない可能性が高くなりますので、そもそもどのタイプのＦＰにするのかを相談する前に検討するようにしましょう。

　４、相談経験
　
　長くＦＰを名乗って仕事をしている方が相談経験豊富とは限りませんので、相談実績を確認し、かつ、できれば得意分野とどのような世代や職業の方が顧客にいるのかを把握したいですね。やはり、医者や弁護士と同じように相談経験が豊富なＦＰに相談するほうが安心できますね。

　５、ネットワーク
　
　ＦＰだけで相談者の問題を解決し不安を解消することが難しいケースも考えられます。このような場合は、税金であれば税理士、法律であれば弁護士など他の専門家と一緒に相談対応にあたる必要がありますので、どのようなネットワークを持っているのかもＦＰを選ぶ重要なポイントと言えるでしょう。

　相談できるＦＰの選び方をご紹介しましたが参考になりましたでしょうか？ 将来計画やお金の相談ができ、相性も合ったＦＰを是非探してみてください。今後の人生をより豊かなものにするため、ＦＰは欠かせない存在と言えるのではないでしょうか？

（マイアドバイザーコラム再掲）