毎月分配型の投資信託って本当にお得?(H20.4.16)
毎月分配型の投資信託って本当にお得?
皆さん、どう思いますか?
これを考える前に、まず、複利ってわかりますか?
例えば・・・
100万円を年1%の「単利」で2年運用した場合、2年後お金は
なんぼになってますか?
1年目 100万円×1%=1万円の利子(税金は無視)
2年目 100万円×1%=1万円の利子
ということは、2年後102万円になってますね。
では、100万円を年1%の「複利」で運用した場合、2年後お金は
なんぼになってますか?
1年目 100万円×1%=1万円の利子(単利と同じ結果)
2年目 (100万円+1万円)×1%=10,100円の利子
ということは、2年後102万100円になってますね。
2年目は、1年目の利子1万円を加えてから計算するんですね。
違いがわかりますか?
これが、10年・20年という長期間で見るとかなりの差額になります。
複利は利子が利子を生むんですね♪
で、本題に戻ります。
毎月分配型の投資信託は、この複利効果を生かしにくいため、長期で見ると
お金は増えにくいんですね。なぜかというと、毎月もらう分配金から税金が
引かれるので、複利効果が半減するからなんですね。
特に20代や30代のこれから資産を形成していく世代は、なるべく分配金が
出ないものを選びましょう。
ただ、年金の足しにと考える高齢の方には、毎月の楽しみもありいいと
思います。
結論:若い世代は、分配金が出ない(回数が少ない)投資信託を選びましょう。
高齢世代は、年金の足しにということであれば、毎月
分配型の投資信託もいいでしょう
*前回のコラムでお話した、投資信託の通知表についてですが、
注意点を書いていきますので参考にしてくださいね。
http://www.morningstar.co.jp/
上記のモーニングスターのHPから、通知表が見られます。
☆5つの投資信託が最高でしたね?
で、この☆のつけ方ですが・・・
「過去3~5年の相場」に基づいて、つけられています。
ということは・・・
短期とは言わないまでも中期の視点での評価になるので、
長期で見る場合にはあくまでも参考程度にしておきましょう。
補足:過去3年以内に設定された投資信託は☆がついていません。
実績がないからです。
あなたは、実績がない投資信託を金融機関で購入させられたり
していませんか? 金融機関の店頭で販売されている投資信託
は、大部分、3年以内に設定されたものでしょう。
私は、3年以内に設定された投資信託を購入する気は起こりません。
なぜなら、野球に例えると、何の実績もない新人ピッチャーに何億
もの大金を積むことと同じだと思うからです。
リスクが大きいですよね。
皆さん、どう思いますか?
これを考える前に、まず、複利ってわかりますか?
例えば・・・
100万円を年1%の「単利」で2年運用した場合、2年後お金は
なんぼになってますか?
1年目 100万円×1%=1万円の利子(税金は無視)
2年目 100万円×1%=1万円の利子
ということは、2年後102万円になってますね。
では、100万円を年1%の「複利」で運用した場合、2年後お金は
なんぼになってますか?
1年目 100万円×1%=1万円の利子(単利と同じ結果)
2年目 (100万円+1万円)×1%=10,100円の利子
ということは、2年後102万100円になってますね。
2年目は、1年目の利子1万円を加えてから計算するんですね。
違いがわかりますか?
これが、10年・20年という長期間で見るとかなりの差額になります。
複利は利子が利子を生むんですね♪
で、本題に戻ります。
毎月分配型の投資信託は、この複利効果を生かしにくいため、長期で見ると
お金は増えにくいんですね。なぜかというと、毎月もらう分配金から税金が
引かれるので、複利効果が半減するからなんですね。
特に20代や30代のこれから資産を形成していく世代は、なるべく分配金が
出ないものを選びましょう。
ただ、年金の足しにと考える高齢の方には、毎月の楽しみもありいいと
思います。
結論:若い世代は、分配金が出ない(回数が少ない)投資信託を選びましょう。
高齢世代は、年金の足しにということであれば、毎月
分配型の投資信託もいいでしょう
*前回のコラムでお話した、投資信託の通知表についてですが、
注意点を書いていきますので参考にしてくださいね。
http://www.morningstar.co.jp/
上記のモーニングスターのHPから、通知表が見られます。
☆5つの投資信託が最高でしたね?
で、この☆のつけ方ですが・・・
「過去3~5年の相場」に基づいて、つけられています。
ということは・・・
短期とは言わないまでも中期の視点での評価になるので、
長期で見る場合にはあくまでも参考程度にしておきましょう。
補足:過去3年以内に設定された投資信託は☆がついていません。
実績がないからです。
あなたは、実績がない投資信託を金融機関で購入させられたり
していませんか? 金融機関の店頭で販売されている投資信託
は、大部分、3年以内に設定されたものでしょう。
私は、3年以内に設定された投資信託を購入する気は起こりません。
なぜなら、野球に例えると、何の実績もない新人ピッチャーに何億
もの大金を積むことと同じだと思うからです。
リスクが大きいですよね。
お問い合わせ
・TEL 072-283-7349(営業時間10時~20時「土日祝含む」)
*お電話でお問い合わせをいただいた場合、面談中はお電話にでられないことがあります。
後程こちらからかけ直し致しますので、ご了承の程よろしくお願い致します。
・メール 以下のお問い合わせフォームが便利です。
⇒ お問い合わせはコチラ
⇒いきなり相談するのはちょっと・・・と思われた方は、
「読まなアカン!人生がバラ色になるお金の特別講義」を受講して、
基本的な勉強からスタートすることをお薦めいたします。