毎月分配型の投資信託って本当にお得？


　皆さん、どう思いますか？


　これを考える前に、まず、複利ってわかりますか？


例えば・・・

　１００万円を年１％の「単利」で２年運用した場合、２年後お金は

なんぼになってますか？


１年目　１００万円×１％＝１万円の利子（税金は無視）

２年目　１００万円×１％＝１万円の利子

ということは、２年後１０２万円になってますね。


では、１００万円を年１％の「複利」で運用した場合、２年後お金は

なんぼになってますか？


１年目　　１００万円×１％＝１万円の利子（単利と同じ結果）

２年目　　（１００万円＋１万円）×１％＝１０，１００円の利子

ということは、２年後１０２万１００円になってますね。

２年目は、１年目の利子１万円を加えてから計算するんですね。


違いがわかりますか？


これが、１０年・２０年という長期間で見るとかなりの差額になります。


複利は利子が利子を生むんですね♪



で、本題に戻ります。


毎月分配型の投資信託は、この複利効果を生かしにくいため、長期で見ると

お金は増えにくいんですね。なぜかというと、毎月もらう分配金から税金が

引かれるので、複利効果が半減するからなんですね。


特に２０代や３０代のこれから資産を形成していく世代は、なるべく分配金が

出ないものを選びましょう。


ただ、年金の足しにと考える高齢の方には、毎月の楽しみもありいいと

思います。


結論：若い世代は、分配金が出ない（回数が少ない）投資信託を選びましょう。

　　　高齢世代は、年金の足しにということであれば、毎月

　　　分配型の投資信託もいいでしょう



＊前回のコラムでお話した、投資信託の通知表についてですが、

　注意点を書いていきますので参考にしてくださいね。

　http://www.morningstar.co.jp/

　上記のモーニングスターのＨＰから、通知表が見られます。

　☆５つの投資信託が最高でしたね？


で、この☆のつけ方ですが・・・

「過去３～５年の相場」に基づいて、つけられています。

ということは・・・


短期とは言わないまでも中期の視点での評価になるので、

長期で見る場合にはあくまでも参考程度にしておきましょう。



補足：過去３年以内に設定された投資信託は☆がついていません。

　　　実績がないからです。

　　　あなたは、実績がない投資信託を金融機関で購入させられたり

　　　していませんか？　金融機関の店頭で販売されている投資信託

　　　は、大部分、３年以内に設定されたものでしょう。

　　　私は、３年以内に設定された投資信託を購入する気は起こりません。

　　　なぜなら、野球に例えると、何の実績もない新人ピッチャーに何億

　　　もの大金を積むことと同じだと思うからです。

　　　リスクが大きいですよね。