＊　「変額個人年金と投資信託」　＊


　　　
　　　　今回は、皆さんが金融機関から薦められる可能性が高い変額個人年金と


　　　投資信託について、コストと税制面に着目し、比較したいと思います。


　　　　最後にまとめを書きますので、最後まで、お付き合いくださいね。



　　　　まずは、「コスト」。


　　　　　　　　　　　変額個人年金　　　　　　　　　　　　　投資信託
　　　

　購入時　　　　一時払い保険料の４～５％　　　　　　 購入額の２～３％


　運用期間中　　保険関係費用
　　　　　　　　　＝保険料の２～３％　　　　　　　　　　　信託報酬＝残高の　　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　１～２％　　
　　　　　　　　運用関係費用
　　　　　　　　　＝保険料の０．３％～１％　


　解約時　　　　１～２年目は保険料の７％程度　　　　解約額の０．３％程度


　受取時　　　　年金額の１％程度　　　　　　　　　　　　－　－　－　　　　



　　　　・コストだけ見ると、変額個人年金は、かなり高いですね。



　　　　次は、「税制面」。


　　　　　　　　　　　変額個人年金　　　　　　　　　　　　　投資信託
　　　

　購入時　　　　　　生命保険料控除が使える　　　　　　特になし
　　

　運用期間中の収益　　非課税　　　　　　　　　　　　　　分配金の１０％


　ファンドの変更時　　　 非課税　　　　　　　　　　　　　 収益の１０％


　相続時　　　　　　　 相続税　　　　　　　　　　　　　 　 相続税
　　　　　　　　　　 （５００万円×相続人分
　　　　　　　　　　　が非課税）


　　　　・税制面だけ見ると、変額個人年金のほうが有利ですね。



　じゃあ、どっちがいいの？という質問の声が聞こえてきそうですが、


　では、皆さんは、変額個人年金と投資信託、どちらが有利だと思いますか？


　・・・

　・・・

　・・・（考え中）

　・・・

　・・・


　答えは・・・



　どちらが有利ということは、ありません。


　本来なら比較することに、あまり意味はありません。


　なぜなら・・・


　目的が違うからです！


　どう違うんでしょう？


　・・・

　・・・

　・・・（考え中）

　・・・

　・・・


　変額個人年金　→　年金資金を目的とした資産運用＋死亡保障

　投資信託　　　→　資産運用


　どちらも一長一短ありますし、ケースバイケースです。



　　　★今日の講義のまとめ★

　
　１、決して金融機関のいいなりになってはいけません。


　２、このコラムでも過去書いていますが、資産運用する目的を明確に
　

　　　してください。


　３、変額個人年金と投資信託は、目的によって使いわけが必要。