住宅ローン選びの注意点(H20.5.5)
今回は、変動金利と長期固定金利を選んだ場合の
具体的なシュミレーション・住宅ローン選びの注意点を見ていきましょう。
数字ばかりですが、具体的な数字を出したほうが分かり易いと
思うので、しっかりついて来て下さいね。
前提:借入額3000万円、返済期間35年、元利均等返済
(1)変動金利1.425%
(○○都市銀行・店頭金利2.625% 優遇金利1.2%)
・5年毎に金利が0.5%上昇した場合(緩やかな金利上昇)
総返済額4,440万円 利息 1,440万円
・5年毎に金利が1%上昇した場合(急激な金利上昇)
総返済額5,155万円 利息 2,155万円
・急激な金利上昇シュミレーションは、最終的にバブル期の金利
迄上昇するという設定です。
(2)長期固定 3.1% (○○都市銀行)
総返済額4,920万円 利息 1,920万円
上記を見て皆さんは、住宅ローンを変動で組みますか?
固定で組みますか?
マネー雑誌等では、長期固定で住宅ローンを組むべきという記事を
見ますが、鵜呑みにするのではなく、きっちりシュミレーションした
上で判断することが必要ではないでしょうか?
また、バブルのような時代が再び来るのかどうか?
誰にもわかりません・・・(笑)
最近は、固定金利と変動金利を組み合わせたミックスで住宅ローンを組む
人が増えています。
なんで?
金利上昇のリスクを減らしたい・低金利のメリットを享受したい
と考える人が多いからなんでしょうね。
ここからが大事なお話
住宅ローンを選ぶ場合、金利だけで比較してはいけません。
団体生命保険料・保証料・繰上げ返済手数料等総合的に判断して下さい。
団体生命保険料って何?
簡単に言うと、借りた本人が万一死亡すると、借金がチャラになり、住宅は
家族に残せるという保険です。
保証料って何?
連帯保証人を立てない代わりに保証会社に支払うお金です。
連帯保証人不要ということです。
団体生命保険料・保証料のコストが別途必要な場合、金利にして+0.5%
程度の上乗せと考えられます。
(まとめ)
住宅ローンを選ぶ際は、金融機関やマネー雑誌に頼るのではなく、人生設計・
将来設計(ライフプラン)を考えた上で、金利以外のコストも十分考慮して、
選ぶことが必要です。
ご夫婦共働きで忙しく、住宅ローンを比較検討している時間がないという方は、
専門家(金融機関に属さないファイナンシャルプランナー)に相談するのも、一つ
の方法かなとも思います。
宣伝になってしまいました・・・(笑) すみません。。。
ただ、どの住宅ローンを選択するかによって、平気で何十万・時には何百万と
いう差が出ますので、本当に、じっくり慎重に事を進める必要があると思いますよ。
皆さんが住宅ローンで、損をすることがないことを祈っております。
具体的なシュミレーション・住宅ローン選びの注意点を見ていきましょう。
数字ばかりですが、具体的な数字を出したほうが分かり易いと
思うので、しっかりついて来て下さいね。
前提:借入額3000万円、返済期間35年、元利均等返済
(1)変動金利1.425%
(○○都市銀行・店頭金利2.625% 優遇金利1.2%)
・5年毎に金利が0.5%上昇した場合(緩やかな金利上昇)
総返済額4,440万円 利息 1,440万円
・5年毎に金利が1%上昇した場合(急激な金利上昇)
総返済額5,155万円 利息 2,155万円
・急激な金利上昇シュミレーションは、最終的にバブル期の金利
迄上昇するという設定です。
(2)長期固定 3.1% (○○都市銀行)
総返済額4,920万円 利息 1,920万円
上記を見て皆さんは、住宅ローンを変動で組みますか?
固定で組みますか?
マネー雑誌等では、長期固定で住宅ローンを組むべきという記事を
見ますが、鵜呑みにするのではなく、きっちりシュミレーションした
上で判断することが必要ではないでしょうか?
また、バブルのような時代が再び来るのかどうか?
誰にもわかりません・・・(笑)
最近は、固定金利と変動金利を組み合わせたミックスで住宅ローンを組む
人が増えています。
なんで?
金利上昇のリスクを減らしたい・低金利のメリットを享受したい
と考える人が多いからなんでしょうね。
ここからが大事なお話
住宅ローンを選ぶ場合、金利だけで比較してはいけません。
団体生命保険料・保証料・繰上げ返済手数料等総合的に判断して下さい。
団体生命保険料って何?
簡単に言うと、借りた本人が万一死亡すると、借金がチャラになり、住宅は
家族に残せるという保険です。
保証料って何?
連帯保証人を立てない代わりに保証会社に支払うお金です。
連帯保証人不要ということです。
団体生命保険料・保証料のコストが別途必要な場合、金利にして+0.5%
程度の上乗せと考えられます。
(まとめ)
住宅ローンを選ぶ際は、金融機関やマネー雑誌に頼るのではなく、人生設計・
将来設計(ライフプラン)を考えた上で、金利以外のコストも十分考慮して、
選ぶことが必要です。
ご夫婦共働きで忙しく、住宅ローンを比較検討している時間がないという方は、
専門家(金融機関に属さないファイナンシャルプランナー)に相談するのも、一つ
の方法かなとも思います。
宣伝になってしまいました・・・(笑) すみません。。。
ただ、どの住宅ローンを選択するかによって、平気で何十万・時には何百万と
いう差が出ますので、本当に、じっくり慎重に事を進める必要があると思いますよ。
皆さんが住宅ローンで、損をすることがないことを祈っております。
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